随着人们收入的增加，生活水平的提高，私家车对于寻常家庭而言也由奢侈品转向了必需品，越来越多的家庭拥有了自己的爱车。考虑到“人、车”安全，多数车主把上保险作为最大的护身符。但车险是相对比较复杂的一个险种，投保车险稍不留神，就会进入误区。如何能投得放心，保得安心，同时又比较省钱呢？对于车险，车主还得仔细比较，细细挑选

　　记者徐静

　　交强险与商业险相配合

　　备受关注的交强险费率浮动方案，终于正式露面了。近日，中国保监会网站公布了《机动车交通事故责任强制保险费率浮动暂行办法(草案)》，向社会各界征求意见。征求意见截止时间为6月25日。

　　根据草案规定，从今年7月1日开始，交强险费率将与每位车主的交通事故和交通违章记录挂钩。其中，酒后驾驶行为的费率上调30%；闯红灯一次，费率上调10%；驾驶与准驾车型不符的车辆和驾驶证暂扣期间驾驶的，费率上调20%。发生其他各类道路交通违法行为5次(含)以上的，保费也将上调30%。

　　而降低保费的条件包括以下几种情况：上一个年度未发生有责任道路交通事故的降低10%；上两个年度未发生有责任道路交通事故的降低15%；上3个年度未发生有责任道路交通事故的降低20%；上一个年度没有道路交通安全违法行为的降低10%；上两个年度没有道路交通安全违法行为的降低20%；上3个及以上年度没有道路交通安全违法行为的降低30%。

　　2007年7月1日后交强险保费计算方法：

　　最终保费＝基础保费×(1＋与道路交通事故相联系的浮动比率)×(1＋与交通安全违法行为相联系的浮动比率)。

　　例如：6座以下的私家车主一年内未发生有责任交通事故，但有过1次酒后驾车，其第二年缴纳的保费为：1050×(1-10%)×(1+30%)=1228.5元。

　　交强险作为我国首个由国家法律规定实行的强制保险制度，是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人(不包括本车人员和被保险人)的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。专家分析，由于交强险的保额较低，与之配套的商业三者险因此成为业内建议必保的险种之一。

　　《机动车交通事故责任强制保险条例》规定，从2006年7月1日开始，所有的新车和保险到期的车辆续保必须购买车辆交强险。其中私家车保费为1050元，企业为1000元，事业单位党政机关为950元，保险公司将根据车辆销售发票进行判断。

　　除了国家强制规定购买的交强险，新车主还需购买一些必要的商业险种，其中包括车损险、三责险、盗抢险、车上人员险等。

　　以价格为15万元的车辆为例，人保的车损险为2956元，三责险车主可以根据自己的需要，选择5万元、10万元、15万元、20万元等不同保额。三责险根据车型的不同，保金也不尽相同，最常见的6座以下乘用车，保额5万元的，保费通常为800元左右；保额10万元的，保费1100元左右；保额15万元的，保费1200元左右。盗抢险也是根据投保车辆的价格来进行换算，价格15万元的车保费为900元左右。车上人员险多按照每辆车5个人计算，保额分别为5000元和10000元两种，保费分别为100元、200元左右。

　　投保案例：刘女士，年龄：33岁。驾龄：6年。以前与丈夫合开一辆车，驾驶熟练，加上女性独有的谨慎和细心，很少出险。最近由于股市赚了不少钱，一次性付款购买了一辆白色的雅阁

　　车辆用途：主要是自己上下班使用，偶尔去江浙自驾游。

　　投保分析刘女士的车辆主要是上、下班使用，所以主要行驶区域选择“上海市内”就可以。主驾驶员的驾龄较长，以往开车出险次数少，说明安全意识较强，所以选择提供基本保障的险种就可以。建议通过网上投保或去保险公司直接投保，既方便又便宜。

　　车损险(主险)：指保险车辆遭受保险责任范围内的自然灾害(不包括地震)或意外事故，造成保险车辆本身损失，保险人依据保险合同的规定给予赔偿。车损险是附加险的基础，只有保了车损险才能保其他附加险。